Bài viết này sẽ trình bày kỹ hơn về những điều kiện chi tiết để các nền tảng P2P Lending tham gia hộp cát theo Nghị định 94/2025/NĐ-CP (sau đây gọi là Nghị định 94), cụ thể được quy định tại Điều 11 Nghị định 94 về Điều kiện và tiêu chí tham gia Cơ chế thử nghiệm:
ĐIỀU KIỆN CHUNG
Công ty Fintech đăng ký thử nghiệm giải pháp cho vay ngang hàng
ĐIỀU KIỆN CỤ THỂ ÁP DỤNG ĐỐI VỚI P2P LENDING
Căn cứ Điều 11 Nghị định 94 về Điều kiện và tiêu chí tham gia Cơ chế thử nghiệm quy định:
- Giải pháp cho vay ngang hàng được xem xét cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm khi giải pháp đáp ứng các tiêu chí quy định tại khoản 1 Điều 8 Nghị định này và các tiêu chí sau:
- a) Có biện pháp để xác định và quản lý dư nợ tối đa đối với một bên đi vay tại giải pháp cho vay ngang hàng do mình cung cấp, báo cáo và khai thác thông tin tức thời về bên đi vay tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam để đảm bảo tuân thủ quy định về dư nợ tối đa đối với một bên đi vay tại giải pháp cho vay ngang hàng do mình cung cấp và dư nợ tối đa đối với một bên đi vay tại toàn bộ các giải pháp cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm;
- b) Việc giải ngân, thanh toán khoản vay, lãi, phí cho các giao dịch của khách hàng tại giải pháp cho vay ngang hàng phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc ví điện tử của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
- c) Có biện pháp để đảm bảo thời hạn hợp đồng giữa bên đi vay và bên cho vay sử dụng giải pháp cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm không vượt quá 02 năm.
Công ty Fintech đăng ký thử nghiệm giải pháp cho vay ngang hàng được xem xét cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm khi giải pháp đáp ứng các tiêu chí quy định tại khoản 1 Điều này và đáp ứng các điều kiện cụ thể sau:
- a) Là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam; không là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài; không đang trong quá trình chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, giải thể, phá sản theo quy định của pháp luật;
- b) Người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc) của Công ty là người có quốc tịch Việt Nam; không có án tích; không bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng và an ninh mạng; không đồng thời là chủ sở hữu, người quản lý doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tài chính, ngân hàng, cầm đồ, kinh doanh theo phương thức đa cấp; không là chủ các dây hụi, họ, biêu, phường hoặc đang là thành viên Hội đồng Quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) và các chức danh tương đương của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
- c) Người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc) của Công ty phải có bằng đại học trở lên về một trong các ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, công nghệ thông tin và có ít nhất 02 năm kinh nghiệm là người quản lý, người điều hành của tổ chức trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng và không thuộc những đối tượng bị cấm theo quy định của pháp luật;
- d) Đáp ứng tiêu chuẩn về nhân lực, cơ sở vật chất, kỹ thuật đối với nền tảng số triển khai giải pháp cho vay ngang hàng đảm bảo các yêu cầu tối thiểu sau:
- – Hệ thống công nghệ thông tin, hệ thống lưu trữ thông tin phải đặt trong lãnh thổ Việt Nam, vận hành đảm bảo an toàn và liên tục, hệ thống kỹ thuật dự phòng độc lập với hệ thống chính để đảm bảo không bị gián đoạn khi xảy ra các sự cố, đặc biệt là sự cố về kỹ thuật, công nghệ.
- – Dữ liệu, thông tin của toàn bộ khách hàng và các bên liên quan phải được cập nhật, lưu trữ và chia sẻ trên nền tảng số có tính bảo mật cao, đảm bảo minh bạch, công khai giữa các bên tham gia nhưng đồng thời phải bảo mật thông tin của bên tham gia đối với các bên không liên quan theo quy định của pháp luật.
- – Thử nghiệm và đánh giá hệ thống công nghệ thông tin trước khi đưa vào vận hành.
- – Đội ngũ cán bộ kỹ thuật có trình độ chuyên môn về lĩnh vực đảm nhiệm đảm bảo hệ thống vận hành an toàn và liên tục.
Công ty cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm có trách nhiệm đảm bảo duy trì đủ các điều kiện, tiêu chí trong quá trình tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Như vậy, Nghị định không đề cập đến điều kiện về nguồn vốn/ doanh thu tối thiểu của Fintech khi tham gia cơ chế; chỉ yêu cầu các điều kiện chuyên môn của những chủ thể trong DN mà không đề cập đến bộ quy tắc ứng xử buộc phải tuân theo, đồng thời không áp dụng cho DN có vốn đầu tư nước ngoài
Để tham gia, các nền tảng P2P phải triển khai các hệ thống theo dõi nợ của người vay được tích hợp với Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC), đảm bảo tất cả các giao dịch tài chính được thực hiện thông qua tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử được cấp phép và giới hạn thời hạn cho vay tối đa là hai năm.
Trong giai đoạn thử nghiệm, các nền tảng P2P phải tránh xung đột lợi ích bằng cách cấm nhân viên, thành viên hội đồng quản trị và giám đốc điều hành đóng vai trò là người vay hoặc người cho vay.
Họ phải đảm bảo tính minh bạch đầy đủ về các điều khoản cho vay, lãi suất, phí và quyền của người sử dụng và xác minh tổng nợ chưa thanh toán của mỗi người vay bằng cách sử dụng dữ liệu CIC trước khi giải ngân khoản vay.
Những người tham gia chỉ được phép hoạt động trong các dịch vụ được SBV phê duyệt. Họ có thể không cung cấp bảo lãnh, đóng vai trò là người dùng hoặc tạo điều kiện cho các dịch vụ cho các hiệu cầm đồ hoặc người cho vay không có giấy phép. Họ cũng phải nộp báo cáo hàng quý và cung cấp các bản cập nhật đặc biệt cho SBV, bao gồm thông tin về tiến độ thử nghiệm, đánh giá rủi ro và các chỉ số hiệu suất. SBV có thể yêu cầu các công cụ phần mềm bổ sung để giám sát thời gian thực hoặc báo cáo dữ liệu nâng cao.
- Các biện pháp bảo vệ người dùng phải được áp dụng:
- phải tiết lộ rủi ro
- khách hàng phải được thông báo rằng giải pháp đang được thử nghiệm và thông tin đầy đủ về sản phẩm và phí áp dụng phải được cung cấp rõ ràng.
- Quyền riêng tư dữ liệu phải được bảo vệ bằng các giao thức mã hóa, ẩn danh và chia sẻ dữ liệu dựa trên sự đồng ý.
- Các hệ thống cũng phải được thiết lập để xử lý các khiếu nại và bất kỳ thay đổi nào đối với chức năng hoặc phạm vi của giải pháp đều cần phải có sự chấp thuận trước của SBV.
SBV có thể thu hồi giấy chứng nhận tham gia trong các tình huống khác nhau:
- không bắt đầu thử nghiệm trong vòng 90 ngày (trừ trường hợp bất khả kháng)
- vi phạm pháp luật nghiêm trọng hoặc lỗi kỹ thuật có thể gây hại cho khách hàng hoặc ổn định tài chính
- không khắc phục các vi phạm hộp cát trong vòng 15 ngày hoặc vi phạm phạm vi tham gia.
- Các nền tảng P2P cũng có thể phải đối mặt với việc thu hồi nếu họ không thực hiện các biện pháp kiểm soát tiếp xúc với người vay theo yêu cầu.
Việc thu hồi dẫn đến việc chấm dứt các hoạt động hộp cát nhưng không có nghĩa là không tuân thủ các quy định pháp lý liên quan.
Trên đây là tổng quan về Cơ chế thử nghiệm cho vay ngang hàng (P2P Lending). Nếu còn thắc mắc, độc giả vui lòng liên hệ 0364 919191 để được hỗ trợ, giải đáp.
LUẬTSƯ.NET với kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực tư vấn giải quyết tranh chấp hợp đồng, sẽ giúp bạn hiểu thêm những thông tin cần biết về quy trình, báo giá, thời gian thực hiện và các lưu ý liên quan.
Xem thêm:
BÓNG TỐI SAU NHỮNG ĐỒNG TIỀN NHANH: Tại Sao “Tín Dụng Đen” Bủa Vây Người Dân?
Vay tiền an toàn, tránh bẫy lãi suất: Tư vấn từ Luật sư chuyên nghiệp!
Đòi nợ đúng luật – Hãy liên hệ Luậtsư.net
Bị nợ xấu có được vay ngân hàng mua chung cư không?
Luật sư hướng dẫn giải quyết tranh chấp hợp đồng cho vay tài sả
LUẬTSƯ.NET CHUYÊN TƯ VẤN VÀ CUNG CẤP CÁC DỊCH VỤ SAU:
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp vay nợ
- Luật sư tư vấn giải quyết lĩnh vực hình sự
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp tiền đặt cọc
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp lao động
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp đất đai
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp hợp đồng
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp thừa kế
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp quyền nuôi con
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp ly hôn
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp lừa đảo online
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp dân sự
- Luật sư tư vấn giải quyết tranh chấp chia tài sản
- Luật sư tư vấn lập di chúc tại nhà
Địa chỉ, số điện thoại Luật sư giỏi TP.HCM
Nếu bạn cần hỗ trợ trong việc giải quyết tranh chấp hợp đồng cho vay tài sản, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ pháp lý chuyên nghiệp.
LUẬTSƯ.NET – LUẬT SƯ GIỎI TP.HCM
📞 Số điện thoại: 0364919191 – 0919989876
📍 Địa chỉ: Số 11 Đường Số 7, KDC CityLand Park Hills, Phường 10, Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh 700000
🌐 Website: www.luậtsư.net
📧 Email: tuvanmienphi@luậtsư.net
Chọn chúng tôi, chọn giải pháp pháp lý hiệu quả nhất!
Tại sao chọn LUẬTSƯ.NET?
- Đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm: Chúng tôi đã xử lý thành công hàng trăm vụ tranh chấp nợ khó đòi, từ cá nhân đến doanh nghiệp.
- Tư vấn toàn diện: Hỗ trợ khách hàng từ giai đoạn tư vấn ban đầu đến khi thi hành án.
- Chi phí minh bạch: Cam kết chi phí dịch vụ hợp lý, rõ ràng, không phát sinh.
- Thời gian giải quyết nhanh chóng: Luật sư của chúng tôi luôn đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu và tối ưu hóa thời gian xử lý vụ việc.
Đăng ký thành lập doanh nghiệp trọn gói giá rẻ chỉ 599k: https://dangkykinhdoanh.top/
