SANDBOX - Từ ý tưởng đến hiện thực: Cầu nối cho các dự án FinTech trong lĩnh vực ngân hàng

Đánh giá bài viết

Sandbox là gì? Phạm vi và Chủ thể. Cơ hội hay Vật cản lối?

Nghị định số 94/2025/NĐ-CP phát sinh hiệu lực từ 01/7/2025, quy định chính thức về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (Regulatory Sandbox), vốn được chờ đợi từ lâu cho các giải pháp Fintech trong lĩnh vực ngân hàng đã được ban hành. Đây sẽ là khuôn khổ pháp lý chính thức đầu tiên của Việt Nam về thí điểm các công nghệ liên quan đến ngân hàng sáng tạo dưới sự giám sát trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN).

SANDBOX LÀ GÌ?

Sandbox (Hộp cát/ Regulatory Sandbox) là một khuôn khổ đặc biệt được tạo ra bởi các cơ quan quản lý nhà nước (Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính) để cho phép các công ty (thường là công ty FinTech – công nghệ tài chính) thử nghiệm các sản phẩm, dịch vụ, hoặc công nghệ mới, sáng tạo trong một môi trường có kiểm soát, giới hạn và được giám sát chặt chẽ. Định nghĩa này có thể minh hoạ dễ hiểu bằng hình ảnh sau:

– Toàn bộ hộp cát (5): “Sandbox” – môi trường thử nghiệm có giới hạn.
– Đứa trẻ (1) và (3): Là các công ty FinTech với ý tưởng mới.
– Việc chơi với cát (4): Là thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ, công nghệ mới.
– Bố mẹ giám sát (2): Là cơ quan quản lý (NHNN). Họ đặt ra quy tắc, quan sát đứatrẻ chơi để đảm bảo bé không làm đổ cát ra ngoài quá nhiều, không làm hỏng đồ đạc, và không tự gây nguy hiểm cho mình.
=> Mục đích: Đứa trẻ có thể thoải mái sáng tạo, thử nghiệm mà không gây ảnh hưởng lớn đến môi trường xung quanh (thị trường tài chính).

THỜI GIAN, KHÔNG GIAN VÀ PHẠM VI THỬ NGHIỆM

Dựa trên Nghị định này, các ranh giới rõ ràng sẽ được thiết lập để đổi mới tài chính được thử nghiệm và có khả năng mở rộng quy mô.

* THỜI GIAN

Thời gian thử nghiệm các giải pháp Fintech tối đa 02 năm tùy từng giải pháp và lĩnh vực cụ thể tính từ thời điểm được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm. Thời gian thử nghiệm có thể được gia hạn lên đến 12 tháng cho mỗi trường hợp, tối đa 02 lần gia hạn.

Thời hạn của Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm không vượt quá thời hạn (nếu có) của Giấy phép thành lập, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm.

* KHÔNG GIAN

Việc triển khai thử nghiệm các giải pháp Fintech được giới hạn trên lãnh thổ Việt Nam, không được thực hiện thử nghiệm xuyên biên giới.

* PHẠM VI

Hiện tại, hộp cát cho phép 03 hoạt động:

– Các công cụ tính điểm tín dụng giúp cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng cho những người thiếu ngân hàng;
– Các API mở cho phép chia sẻ dữ liệu an toàn và tiêu chuẩn hóa giữa các tổ chức tài chính và các nhà cung cấp bên thứ ba;
– Các nền tảng cho vay ngang hàng (P2P) hỗ trợ các thỏa thuận cho vay kỹ thuật số bằng VND.

Các lĩnh vực fintech khác như tài sản kỹ thuật số, tư vấn robo và insurtech bị loại trừ, phản ánh lập trường pháp lý thận trọng nhằm cân bằng sự đổi mới với an toàn tài chính và bảo vệ người tiêu dùng.

Đồng thời, các chủ thể tham gia hộp cát còn cần tuân thủ các quy định sau:

– Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm chỉ được cung cấp các giải pháp Fintech trong phạm vi được quy định tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm (GCN);
– Tùy thuộc vào giải pháp Fintech và đề xuất cụ thể của tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm tại Hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm, ý kiến của các bộ, Ngân hàng Nhà nước sẽ quyết định phạm vi thử nghiệm của giải pháp Fintech thử nghiệm tại GCN;
– Đặc biệt, Công ty cho vay ngang hàng chỉ được thực hiện cung ứng giải pháp cho vay ngang hàng trong phạm vi thử nghiệm tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm được Ngân hàng Nhà nước cấp cho Công ty cho vay ngang hàng theo quy định tại Nghị định này. Công ty cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm không được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác không được nêu tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm, không được tự cung cấp biện pháp bảo đảm cho khoản vay của khách hàng, hoạt động với tư cách là khách hàng và cung ứng giải pháp cho vay ngang hàng cho công ty cầm đồ.

CHỦ THỂ THAM GIA HỘP CÁT

Sự tham gia được giới hạn cho các pháp nhân được thành lập tại Việt Nam, bao gồm:

– Các tổ chức tín dụng được cấp phép, bao gồm các chi nhành ngân hàng nước ngoài (ngân hàng, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, …)
– Các công ty fintech (công ty công nghệ tài chính) hợp tác chính thức với các tổ chức đó
– Các công ty fintech độc lập hoạt động mà không có đối tác ngân hàng nhưng cung cấp dịch vụ trực tiếp cho người dùng
– Các thực thể đủ điều kiện có thể được cấp giấy chứng nhận đăng ký tham gia hộp cát của NHNN.

Trong số các hoạt động được phê duyệt hộp cát, cho vay P2P phải chịu mức độ giám sát cao nhất do những rủi ro tiềm ẩn xung quanh việc bảo vệ người vay, cho vay quá mức và quyền riêng tư dữ liệu. Các công ty P2P phải thuộc sở hữu của Việt Nam (không áp dụng cho cả Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài), không được tái cấu trúc doanh nghiệp và được lãnh đạo bởi các giám đốc điều hành là công dân Việt Nam có bằng cấp liên quan và ít nhất hai năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng hoặc tài chính. Họ không được giữ vai trò điều hành trong các tổ chức tín dụng hoặc quản lý hiệu cầm đồ hoặc các tổ chức cho vay không chính thức.

Các hệ thống công nghệ thông tin phải được đặt tại Việt Nam. Dữ liệu phải được lưu trữ an toàn, ẩn danh và chỉ được chia sẻ khi có sự đồng ý hoặc theo yêu cầu của pháp luật. Nền tảng phải có hệ thống sao lưu và bảo mật mạnh mẽ, được đội ngũ cán bộ kỹ thuật có trình độ chuyên môn về lĩnh vực đảm nhiệm đảm bảo hệ thống vận hành an toàn và liên tục (…) cùng nhiều điều kiện nghiêm ngặt khác nữa.

KẾT QUẢ CUỐI CÙNG

Vào cuối thời gian thử nghiệm, NHNN sẽ đánh giá từng người tham gia dựa trên hiệu suất thử nghiệm, sự tuân thủ và phản hồi từ các bộ liên quan. Dựa trên kết quả đánh giá này, NHNN có thể ban hành quyết định thu hồi chứng chỉ, kéo dài giai đoạn thử nghiệm hoặc cấp chứng chỉ hoàn thành. Giấy chứng nhận này có thể được cấp nếu giải pháp đã được quy định theo luật hiện hành hoặc không yêu cầu điều kiện cấp phép.

Giấy chứng nhận hoàn thành không phải là giấy phép kinh doanh và không đảm bảo quyền được tham gia thị trường một cách toàn diện. Văn bản này chỉ xác nhận sự tham gia thành công vào hộp cát của các chủ thể.

Tuy nhiên, đối với các công ty công nghệ tài chính, giấy chứng nhận hoàn thành cơ chế thử nghiệm có kiểm soát có thể đóng vai trò như một bằng chứng mạnh mẽ giúp củng cố niềm tin của nhà đầu tư, hỗ trợ quan hệ đối tác chiến lược và đặt nền móng cho việc gia nhập thị trường dài hạn và khả năng cấp phép trong tương lai.

Trên đây là tổng quan về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát và một số quy định của Nghị định số 94/2025/NĐ-CP. Nếu còn thắc mắc, độc giả vui lòng liên hệ 0364 919191 để được hỗ trợ, giải đáp.

LUẬTSƯ.NET với kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực tư vấn giải quyết tranh chấp hợp đồng, sẽ giúp bạn hiểu thêm những thông tin cần biết về quy trình, báo giá, thời gian thực hiện và các lưu ý liên quan.

Xem thêm:

BÓNG TỐI SAU NHỮNG ĐỒNG TIỀN NHANH: Tại Sao “Tín Dụng Đen” Bủa Vây Người Dân?

Vay tiền an toàn, tránh bẫy lãi suất: Tư vấn từ Luật sư chuyên nghiệp!

Đòi nợ đúng luật – Hãy liên hệ Luậtsư.net

Bị nợ xấu có được vay ngân hàng mua chung cư không?

Luật sư hướng dẫn giải quyết tranh chấp hợp đồng cho vay tài sả

LUẬTSƯ.NET CHUYÊN TƯ VẤN VÀ CUNG CẤP CÁC DỊCH VỤ SAU:

Địa chỉ, số điện thoại Luật sư giỏi TP.HCM

Nếu bạn cần hỗ trợ trong việc giải quyết tranh chấp hợp đồng cho vay tài sản, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ pháp lý chuyên nghiệp.

LUẬTSƯ.NET – LUẬT SƯ GIỎI TP.HCM

📞 Số điện thoại: 0364919191 – 0919989876
📍 Địa chỉ: Số 11 Đường Số 7, KDC CityLand Park Hills, Phường 10, Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh 700000
🌐 Website: www.luậtsư.net
📧 Email: tuvanmienphi@luậtsư.net

Chọn chúng tôi, chọn giải pháp pháp lý hiệu quả nhất!

Tại sao chọn LUẬTSƯ.NET?

Đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm: Chúng tôi đã xử lý thành công hàng trăm vụ tranh chấp nợ khó đòi, từ cá nhân đến doanh nghiệp.
Tư vấn toàn diện: Hỗ trợ khách hàng từ giai đoạn tư vấn ban đầu đến khi thi hành án.
Chi phí minh bạch: Cam kết chi phí dịch vụ hợp lý, rõ ràng, không phát sinh.
Thời gian giải quyết nhanh chóng: Luật sư của chúng tôi luôn đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu và tối ưu hóa thời gian xử lý vụ việc.

Đăng ký thành lập doanh nghiệp trọn gói giá rẻ chỉ 599k: https://dangkykinhdoanh.top/

SANDBOX – Từ ý tưởng đến hiện thực: Cầu nối cho các dự án FinTech trong lĩnh vực ngân hàng