Tín chấp, hay còn gọi là tín dụng không có tài sản đảm bảo, là một hình thức vay vốn dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của người vay.
Tín chấp là gì?
Theo Điều 344 Bộ luật Dân sự 2015 về bảo đảm bằng tín chấp của tổ chức chính trị – xã hội: Tổ chức chính trị – xã hội ở cơ sở có thể bảo đảm bằng tín chấp cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiền tại tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng theo quy định của pháp luật.
Hình thức và nội dung tín chấp
Căn cứ Điều 345 Bộ luật Dân sự 2015 thì:
– Việc cho vay có bảo đảm bằng tín chấp phải được lập thành văn bản có xác nhận của tổ chức chính trị – xã hội bảo đảm bằng tín chấp về điều kiện, hoàn cảnh của bên vay vốn.
– Thỏa thuận bảo đảm bằng tín chấp phải cụ thể về số tiền, mục đích, thời hạn vay, lãi suất, quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của người vay, tổ chức tín dụng cho vay và tổ chức chính trị – xã hội bảo đảm bằng tín chấp.
Quyền và nghĩa vụ của các bên trong tín chấp
Căn cứ Điều 46 Nghị định 21/2021/NĐ-CP quy định thi hành Bộ luật Dân sự về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ.
1. Bên bảo đảm bằng tín chấp có những quyền và nghĩa vụ sau đây:
– Chủ động hoặc phối hợp chặt chẽ với tổ chức tín dụng cho vay để giúp đỡ, hướng dẫn, tạo điều kiện cho người vay. Giám sát việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả. Đôn đốc trả nợ đầy đủ, đúng hạn.
– Xác nhận theo yêu cầu của tổ chức tín dụng cho vay về điều kiện, hoàn cảnh của người vay khi vay vốn.
– Quyền, nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc do Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan quy định.
2. Tổ chức tín dụng cho vay có những quyền và nghĩa vụ sau đây:
– Yêu cầu bên bảo đảm bằng tín chấp phối hợp trong việc kiểm tra sử dụng vốn vay và đôn đốc trả nợ.
– Phối hợp với bên bảo đảm bằng tín chấp trong việc cho vay và thu hồi nợ.
– Quyền, nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc do Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan quy định.
3. Người vay có những quyền và nghĩa vụ sau đây:
– Sử dụng vốn vay để sản xuất, kinh doanh, phục vụ nhu cầu đời sống hoặc tiêu dùng phù hợp với mục đích vay.
– Tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng cho vay và bên bảo đảm bằng tín chấp kiểm tra việc sử dụng vốn vay.
– Trả nợ đầy đủ gốc và lãi vay nếu có đúng hạn cho tổ chức tín dụng cho vay.
– Quyền, nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc do Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan quy định.
Quy định về bên bảo đảm bằng tín chấp
Theo Điều 45 Nghị định 21/2021/NĐ-CP thì trong trường hợp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bằng tín chấp: Tổ chức ở xã, phường, thị trấn của Hội Nông dân Việt Nam, Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Hội Cựu chiến binh Việt Nam, Mặt trận Tổ quốc Việt Nam hoặc Công đoàn cơ sở là bên bảo đảm bằng tín chấp (Trừ trường hợp Điều lệ của tổ chức này quy định khác).
Xem thêm: Bảo lãnh trong dân sự – Những quy định cơ bản cần biết
